放宽楼市政策！房贷利率最低4.4%！谁能享受

中国人民银行和银保监会于5月15日发布通知，调整差别化住房信贷政策。根据新政策，贷款购买普通自住房的居民家庭的首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，而二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限则按照现行规定执行。换言之，以最新的4年期LPR报价4.6%为例，首套住房的房贷利率最低可到4.4%，而二套房的房贷利率仍执行最低为5.2%的标准。

根据测算，以贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款方式为例，利率下调20个基点后，月供支出平均可减少约60元，未来30年内总共可减少约2万元的利息支出。

然而，并非所有购房者都能从这一调整中受益。根据了解，这次利率下限调整主要针对新发放的商业性个人住房贷款，存量贷款仍按照原合同执行。换句话说，已经申请了住房贷款的人将无法享受这次政策优惠，而这次政策的目标是“持币待购”的首套购房者，而且并非所有首套购房者都能享受到相同的利率优惠。

我国房地产市场有明显的区域特征，个人住房贷款利率遵循“全国+地方+银行”的三层确定机制。在全国统一的贷款利率下限基础上，地方层面由人民银行和银保监会的各派出机构根据“因城施策”原则指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势和城市政府调控要求，自主确定各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限调整方向，可选择跟随全国下限下调，也可以保持不变或适度上调，以维持区域房地产市场的稳定。

此外，在城市贷款利率下限基础上，银行业金融机构还可以结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

换言之，在全国统一的4.4%住房贷款利率下限基础上，实际执行的房贷利率加点情况与购房城市和申请人的资质密切相关。

此外，各地方政府今年以来采取了多项措施来支持楼市。以长沙市为例，其松绑政策被称为“租出去就算无房”，引发了广泛关注。

贝壳研究院的数据显示，2022年4月，103个重点城市的主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为