区块链技术的特性与供应链金融的特性具有天然的匹配性。供应链金融存在融资难融资贵等问题,区块链以其数据难以篡改性、数据可溯源等技术特性,在融资的便利性与融资成本方面具有创新突破的潜力。
目前,供应链金融在我国仍处于初步发展阶段。但是,受益于应收账款、商业票据以及融资租赁市场的不断发展,供应链金融在我国发展较为迅速。据悉,我国供应链金融市场规模已经超过10万亿元。
对于金融机构而言,目前供应链金融是区块链技术落地成果最多的领域,其中,平安集团为探索创新场景的先锋。在沪深两市金融业类的87家上市公司半年报中,供应链金融成为与区块链技术关联度最高的领域,至少有10家金融机构的区块链技术落地应用中包含供应链金融。
整体而言,平安集团区块链在供应链金融布局颇具成果。比如平安银行着力发展应收账款类业务。平安银行依托A(AI人工智能)、B(Blockchain区块链)、C(Cloud computing云计算)技术,搭建供应链应收账款服务平台(SAS),赋能升级供应链金融服务模式,为核心企业产业链上游供应商提供线上应收资产交易、流转服务,推动供应链金融业务“双轻”转型,支持中小微企业应收账款融资。
区块链技术可以解决供应链金融痛点。由于发展较晚,供应链金融在实践的过程中遇到了诸多难题和痛点。区块链技术的特性与供应链金融的特性具有天然的匹配性,可以解决信息孤岛问题,多个利益相关方可以提前设定好规则,实现数据的互通和信息的共享;根据物权法、电子合同法、电子签名法等,核心企业的应收账款凭证是区块链上可流转、可融资的确权凭证,使得核心企业信任能沿着可信的贸易链路传递。
此外,区块链技术还可以实现资本降本增效。基于智能合约的自动清结算,减少人工干预,降低操作风险,保障回款安全。
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