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区块链在银行业应用浅析

浏览:222|时间:2023-06-14 10:03:08
近年来出现的区块链技术是一项极具革命性的创新技术。它集成了分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等核心基础技术,与银行业十分适配。银行业可以利用它实现有效的价值流通,并且其不可篡改的特点,也非常符合银行业监管的要求。下面是区块链在银行业的主要应用:

1. 支付清算

区块链技术可以生成一个分布式的账本系统。各家金融机构可以联合起来成立一个联盟链,实现跨境支付更为简洁和高效。例如全球知名的R3CEV联盟,联盟成员包括巴克莱银行、西班牙对外银行、瑞士信贷等。中国平安银行也加入了该组织。区块链技术可以去掉第三方机构的参与,提高信息的传递效率和交易速度,并且可以降低银行的交易成本。同时,它使用点对点的网络结构进行布置,可以实现全天候、24小时转账支付业务,减少资金闲置时间。

2. 数字票据

票据业务中间有着很高的流动性,从而滋生了很多违规操作。区块链技术的应用,可以有效解决交易过程中的相关问题。由于具有不可篡改时间戳和全网公开的特性,一旦交易完成将不会存在赖账现象。从而避免了纸票“一票多卖”、电票打款背书不同步的问题。采用区块链技术框架不需要中心服务器,可以减少系统开发和后期维护的成本,并降低运营风险和操作风险。

3. 证券交易

利用区块链技术替代中间机构,买卖双方通过智能合约的形式自动配对,然后自动完成结算交易。

4. 征信体系

通过区块链技术建立征信系统,能够保证征信数据不被篡改,各方之间不需要信任,因此能够构建一个全民信任的征信系统。采用区块链技术构建征信系统,不光是银行业的需要,其实也是全社会的需要。区块链技术为构建一个全民征信系统提供了技术保障。

未来,区块链技术还将在以下一些方面在商业银行展开更广泛的应用:

1. 点对点交易,如基于p2p模式的跨境支付和汇款、贸易结算以及证券、期货、金融衍生品合约的买卖等,区块链技术的应用可提高商业银行交易的效率与安全性。

2. 登记,区块链具有可信、可追溯的特点,因此可比如运用在存储反洗钱客户身份资料及交易记录上。

3. 智能管理,即利用“智能合同”自动检测是否具备生效的各种环境,一旦满足了预先设定的程序,合同会得到自动处理,比如自动付息、分红等。

总之,区块链技术给我们带来了不仅是价值流通的手段,同时也提供了防止篡改的数据库技术。所有行业对区块链的应用都将主要根据这两点进行展开。

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