加密货币对银行业的影响与替代能力

虽然加密货币的世界正在稳步扩大并越来越流行，但传统的银行不确定是否应该使用或采用数字货币。这是因为他们担心数字货币会影响当前或目前的系统。然而，货币监理署认为，虚拟货币可以在银行业中发挥积极的作用，并以新的创新驱动该行业的发展。

根据认证反洗钱专家协会进行的一项研究，大约66%的银行职员认为数字货币的风险超过了机会。那是为什么呢？

1、去中心化特性

数字货币实质上是去中心化的。这意味着它遵循自己的系统，而不是与政府、银行等任何中心化中介服务一致。因此，很明显，数字货币遵循自己的标准与法规，而不是彻底破坏任何中心化组织。然而，传统银行可能会遭受去中心化交易的威胁。这种去中心化的交易可能会让整个银行业面临风险和不确定性。

2、KYC问题

每当你在金融企业设立账户时，你都需要提供保证你在该金融企业注册的文档。在这种情况下，你需要和银行开展KYC（Know Your Customer）交易。KYC交易是强制性的。这不适合虚拟货币。当你使用虚拟货币时，交易发生在点到点之间。因此，它之间没有中介人。因此，银行普遍认为数字货币将被用于塑造非法行为。这导致银行部门对数字货币产生了信任赤字，他们担心将其融入传统货币体系。

3、波动性

数字货币的另一个原因促使相关者对其感到恐惧和猜疑。数字货币是绝对不稳定的。这意味着你可以处于经济成功的巅峰。但与此同时，你可能会在几天内使自己完全垮台。传统的银行业务波动性不大，不会异常增值，也不会掉价，使你沉浸于风险之中。除非经济下滑袭来，否则银行业务不会垮台。因此，波动性是数字货币面临的重要风险因素之一。

加密货币能否替代传统的银行业务？

去中心化融资（DeFi）将很快成为常用词汇。这是因为DeFi平台允许用户获取新的去中心化借款、交易和储蓄等服务。区块链将足够运用数字货币取代传统信贷业务，并协助愿意接受这一全新生态体系的群体以更加灵活的方法应用自己的财产。毫无疑问：DeFi并不属于信贷业务，它只是在效仿银行的作用。具体来讲，它不能提供银行最注重的其他一些要素——尤其是安全性。

这种应用领域不能接受储蓄，也难以回归传统银行的业务范例，这明显是个风险信号。如果智能合约出了问题，没有任何投资者保护计划适合挽回流失的货币。简单地说，从最真实的角度来看，能够被称为“加密货币银行”的机构还很少。不过，再少也是存在的。区块链解决方案已经在金融团队手中得到逐渐完善，并开始尝试接受监管部门的监管和指导。

区块链应用目前面临双重挑战：首先，它必须处于监管环境下，并由充分的当地人才提供完善且可信赖的解决方案。在德国等政策制定思路比较开明的国家/地区，拥有法定货币和货币资产的企业和