FTX事件警示监管应跟进区块链法规化

一、2022美国数字货币反洗钱法简介

2022年12月，美国马萨诸塞州民主党参议员Elizabethwaren和Rogermarshall提出了一项新立法：“数字资产反洗钱法”。FTX是美国最大的集中虚拟货币交易平台之一。由于缺乏金融监管，发生了严重的雷电爆炸事件。控制人被指控涉嫌欺诈和其他犯罪。因此，两位议员主张，有必要将一系列现有和传统金融业的反洗钱法律和规则扩展到虚拟资产控制领域。该法案以反洗钱为名，但实际上，通过强制报告系统和其他系统的配合，实现了对各虚拟资产平台的强有力监管。

该法案引起了许多争议。一方面，美国虚拟资产行业希望美国政府发布统一的监管框架，因为缺乏虚拟资产行政许可法之间的统一、复杂的汇款许可制度等原因，影响了金融创新的发展，建立合规、全球化的虚拟资产交易所成本非常高。因此，该行业普遍呼吁联邦虚拟资产的立法监管。另一方面，从美国各州和世界的立法经验来看，虚拟资产控制并不完善。除了采取一刀切政策的中国外，没有一个国家能够真正走出这一领域的立法供参考。因此，总的来说，这是一个有期望和有争议的立法。

二、立法定义和履行虚拟资产的义务

虚拟资产包括数字资产，是指使用分布式账本、区块链技术或类似方式发行或转让的资产，包括但不限于虚拟货币、硬币和代币。该法案直接给出了更具体的虚拟资产表达形式和类型。从实际控制规则的角度来看，该法案的重点是引入传统的金融监管规则：任何通过软件开发或验证在线交易来帮助维护公共区块链基础设施的人都必须注册为金融企业。必须履行以下职责：

1、严格的KYC系统。识别并记录使用其软件或通过连接互联网的计算机发送交易的每个人的个人信息；

2、建立和实施有效可靠的反洗钱制度。金融企业有理由怀疑有人转移与犯罪有关的资金的，金融企业有责任阻止该人使用软件或采取合理必要的限制措施；

3、强制性交易报告系统由严格和低金额触发。在没有搜索令、政府要求或可能原因的情况下提交相关用户的报告。该条款类似于FATF的旅行规则。

此外，各金融企业，包括银行、管理加密金融企业和现有虚拟资产金融服务提供商，将被禁止使用任何隐私交易工具（如果隐私交易工具已进入美国财政部外国资产控制办公室OFAC制裁名单，隐私交易工具可以有效隐藏虚拟资产的资本来源和流动，可用于洗钱）或隐私交易，无论这些交易是否涉嫌违反任何法律，还是仅仅保护客户或金融机构的交易隐私。

三、立法分析

该立法技术粗糙，控制范围太大。这一举措不能处理集中交易所存在的任何问题，而是直接增加了这些主体的合规成本。此外，该法案的一些条款可能涉嫌违宪。如果通过，该法案是否能在实践中发挥作用还不得而知，很可能面临美国法院的违宪审查。这是因为虚拟资产软件开发商被要求在发布代码之前强制注册，这涉嫌违反美国宪法第一修正案保护的言论自由。

因此，我们不得不怀疑，该法案是否能划分财务风险基础上对不同参与者进行分类监督，平衡多方利益，成为一个能够促进当前Web3网络、区块链底层技术和虚拟资产产业发展的良法。

总结

虚拟资产立法监管对于全球虚拟资产行业的发展至关重要。若不能采取更精细的立法方法，在划分财务风险的基础上对不同参与者进行分类监督，平衡多方利益，则该法案几乎没有通过的机会。