Metaverse元宇宙数字银行离我们还有多远？

元宇宙”能不能做为新理念变成将来金融行业的竞争堡垒？处在“元宇宙”社交媒体定义中的大量年轻群体能不能变成银行业信贷业务的未来提高源？业内人士认为，金融企业理应以此为契机，持续进行数字化探索和迭代更新自主创新，打造出更加便捷的金融信息服务感受。
商业银行积极推进“虚拟人”
早就在2019年，商业银行就已出现虚拟数字员工。
2019年12月13日，浦发数字员工“小浦”入岗；同一年12月17日，光大也发布虚拟金融机构员工，金融业投资理财顾问“太阳小编”。
2021年12月27日，工行河北省雄安分行做为第一批金融企业“进驻”百度搜索开发的“元宇宙”商品希壤；12月30日，百信银行公布了第一位虚拟数字员工AIYA（艾雅），变成这家银行的“AI虚拟品牌官”；1月6日，江苏银行基于对网络金融发展和数字化金融业底层逻辑的判断，宣布将融合个人优势积极主动合理布局金融业“元宇宙”。
百信银行虚拟数字员工AIYA（艾雅）
环顾国外，一些银行业也对“元宇宙”行业摩拳擦掌。美国银行公布4300个金融服务中心5万多名员工进行VR技术学习培训进行日常事务；韩国国民银行在“元宇宙”服务平台Gather上创建了“虚拟城区”，能够客户进行业务咨询和各类互动交流。
做为“元宇宙”的核心互动媒介，虚拟人技术性迅速发展。《虚拟数字人深层产业报告》公布，预估到2030年在我国虚拟人总体市场容量将达到2700亿人民币。
“在发布约半年时间里，太阳小编人工智能技术机器人在线批核高峰时段服务项目占有率做到96%之上，累计服务项目超出3000万客户。”光大银行银行副行长杨兵兵说。
浦发资料显示，智能机器人可每日招待8万打电话，给予客户账号管理等服务，与此同时就风险防范、业务流程通告等场景每日呼出来50万打电话等。
“元宇宙”与信贷业务融合具备极大想象空间。深圳银保监局刘阳表明，越来越多客户与银行触碰并不是根据实体线营业网点，反而是各种金融机构APP，以后更有可能是沉浸式体验的“元宇宙”运用，因而金融机构切合产业链数字化和“元宇宙”的方向去做场景金融的拓宽，或能联接更广泛的客户人群。
多名金融机构负责人表示，数字化是银行发展前景之一，虚拟数字员工将成为未来银行与年青用户进行知名品牌思维会话、打造出沉浸式体验服务体验的重要方式。

是营销手段或是发展趋势？
不少人认为，商业银行与“元宇宙”的有效融合，是金融业相拥新生事物、融入数字化转型发展必须的有益试着。
业内人士表明，“元宇宙”涉及的VR、AR硬件软件运用有益于金融机构向客户给予沉浸式体验的服务体验，提高其营销和拓客高效率，将推动金融企业数字化转型发展过程。
浦发数字员工“小浦”
“‘元宇宙’有利于打造出无感觉感受、游戏化教学的金融理财产品，能够提供沉浸式体验的金融客户守候方法，并加上先进的计算方法，让金融业产品实现即时造就。”京东金融研究所高级研究员孙扬表明。
“想象一下，‘元宇宙’中客户主管像打游戏一样和客户在互动交流。比如在虚拟世界里，陪客户去西班牙海边去看夕阳，去登上喜马拉雅山，去西藏旅游看西藏布达拉宫，和客户听虚拟歌星演奏会。时间久了，客户会认同你。”孙扬说。
而部分人却认为，“元宇宙”对金融行业而言，现阶段大量只是一个定义，金融企业这时合理布局，是一种营销噱头。
清华《2020—2021年元宇宙发展趋势调研报告》展示，“元宇宙”产业链还处于前期发展过程，具备新型产业的不成熟、不稳等特征，存有众多安全风险。
技术性局限是“元宇宙”现阶段发展的较大短板之一。中信证券研报觉得，AI、图形引擎、快速无线通讯等各方面技术性都有可能危害“元宇宙”发展过程，相关技术过程具备可变性；从服务平台向基础设施建设发展趋势，也也为网络平台产生众多考验；“元宇宙”和数字全球针对能源的耗费，需要更多可持续能源和储能技术基础设施建设。
在业内人士来看，现阶段金融行业的虚拟数字员工大部分处在探寻、试着环节，间距规模性商业化的营销推广依然存在一定距离，必须建立大量具备强匹配度的应用领域，未来在“元宇宙”中或能实现更广泛的应用推广。
专家指出，“元宇宙”是商业银行数字化转型发展应当关注的方位，但是不能以此为营销手段开展蹭热点，可不能对消费者产生欺诈。
从“智能化员工”到“虚拟员工”
毫无疑问，“元宇宙”定义的兴起，为商业银行的发展趋势提供了一种新的思路。“元宇宙”的出现，为人们提供了一种未来社会的生态景象，将成为数字经济创新和全产业链扩展的新的领域。
写实的模拟仿真虚拟人、多元的可爱卡通虚拟人、年青客户偏爱的二次元形象等，都在各自的场景下都是在饰演它的人物角色。

“有别于虚拟在线客服，AIYA做为‘AI虚拟品牌官’，肩负着金融机构探索者和品牌文化散播者的角色，未来会不断进步演变，提高AI算率和财商教育聪慧，活跃在小视频、虚拟直播间、APP等场景，与用户进行更有温度、更沉浸式体验的互动交流。”百信银行首席战略官刘勇强表明。
新华智云虚拟网络主播
经济收益、资本力量变成促进虚拟人快速发展的重要原因。“Z世世代代”群体规模约2.5亿多，已成为互联网技术的中坚力量，该人群的消费与审美需求直接关系虚拟人产品研发与应用。这一部分人群的成长历程和环境，也使得他们对虚拟人接受程度更高一些。
做为业界第一家在商业场景下落地式虚拟人实时交互功能的新华智云科技公司，已通过建立虚拟人大家族与金融企业展开合作。新华智云信贷业务线责任人唐志峰说，因为金融业旺盛的人性化信息需求，根据虚拟人大批量小视频生产工艺，新华智云能在数分钟内生产制造遮盖万个级别的虚拟人短视频内容，包含股票基金详细介绍、个股详细介绍、财经信息详细介绍等，为用户提供“既轻又可”的智能数字化虚拟人服务平台。
“未来银行的商业运营模式和服务形状已经在悄悄地转变，特别是年轻人的交互技术早已不一样。互联网金融、虚拟数字员工和数字财产将成为金融机构数字化转型发展新的重要抓手。”刘勇强觉得，处在“元宇宙”社交媒体定义中的大量年轻群体或将成为银行业信贷业务的未来提高源。
放眼未来，业内人士觉得，具备更为独特故事情节和特点的数字员工，将成为商业银行将来可以继续探索的方位。商业银行从线下推广实体线向实体与虚拟相辅相成方式转型发展，发展趋势互联网金融、加速数字创变，逐渐迈进银行网点转型、数据银行，将成为数字经济时代金融机构的必要挑选。