TrueFi 是由 TrustToken 推出的无需抵押的借贷型 DeFi 协议。
项目愿景:将无抵押贷款引入 DeFi,使加密货币贷方能够享受有吸引力的可持续回报率,同时为借方提供可预测的贷款期限,无需抵押。
市场需求:DeFi 的快速发展带来了对区块链新资产类别的巨大需求,即债务。然而,市场上缺乏一种能够以一致且可预测的利率获得高回报、风险可控并提供无抵押贷款的工具。
解决方案:
1. 建立一个法律框架,即使在没有抵押品的情况下,也可以对与 DeFi 兼容的逾期贷款采取行动;
2. 凭借在零售和机构用户中长期积累的可信赖声誉(通过发布稳定币 TUSD),吸引高质量的借方和贷方;
3. 提供全球法定支持的稳定币,方便用户接入 TrueFi。
运作流程:
1. 贷方将 TrueUSD 添加到 TrueFi 池中,用于借贷,以赚取利息和挖取 TRU。未使用的资金将被发送到 Curve 协议以实现收益最大化。
2. 借方提交借款请求,包括所需资金金额、提供的 APY 百分比、期限以及以太坊地址(如果提案获得批准,将获得贷款资金)。
3. 借方通过提交借贷请求来征求 TRU 质押者对这些请求的投票。每次投票都会根据贷款是否最终成功偿还而使参与 TRU 的持有人面临上行或下行的风险,提醒 TRU 质押者谨慎投票。
4. pool 智能合约根据 Pool 的风险参数和 TRU 质押者的(是/否)表决批准或拒绝贷款。
5. 借款人必须在期限届满前归还本金和利息。拖欠的借款人将根据签署的贷款协议面临法律诉讼。
代币使用场景:TRU 作为治理代币,用于贷款质押和投票。
项目分配:
1. 9.5%用于公司;
2. 39%用于激励性分配;
3. 28.5%用于私募;
4. 18.5%用于团队和管理;
5. 4.5%用于未来团队。
项目风险:
1. 潜在的损失风险增加:需要抵押品的协议在违约时受到抵押品的保护。无抵押贷款的借方必须满足更高的信任标准,否则可能面临声誉损失和法律诉讼,甚至损失部分或全部贷款价值。
2. 潜在的流动性降低:无抵押贷款可能无法提供即时提款的灵活性,贷方需要在贷款期限内锁定资产,这可能限制了流动性。选择以流动池代币形式清算贷款的贷方可能面临损失。
价值判断:
1. TRU 目前主要具有治理功能,是治理代币。在流动性挖矿开启后的 6 个月内,项目方产生的所有代币将被用于销毁或回馈社区,这可能导致供给减少,对价格形成支撑。
2. 从中短期来看,根据治理方案减少 TRU 的供给,有助于稳定其价格。
3. 从长期来看,TRU 是 TrustToken 平台运行的必要条件,其价值取决于未来资产上链的实际规模。
原文作者:Vaish Puri原文编译:深潮 TechFlow人们常说,创新会在熊市中诞生。今年夏天与 2017 年的 "DeFi 之夏 "相差甚远,但 Layer2 却得到了长远的发展。其中广受欢迎的 Abritrum...
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